去年金融管理局与银行业界携手推出“贸易联动”，為本港银行业首个大型应用区块链技术的贸易融资互享平台，未来并计划与欧洲最大的数码贸易融资平台“we.trade”签署谅解备忘录。可以预视，区块链技术将对金融业带来重大革新。

鲍克运：金管局贸易联动 服务创新多元化

香港金融管理局（下称“金管局”）与银行业去年携手推出“贸易联动” ，是香港银行业首个大型应用区块链技术的贸易融资互享平台，為相关技术融入本港金融生态系统，踏出重要一步。金管局指现阶段正研究将“贸易联动”与其他相关平台连接起来，冀让更多有需要的中小企、微企获得融资机会，并继续推动业界採用区块链等新科技，在妥善保障消费者权益的大前提下，带来多元而可靠的创新金融服务。

“贸易联动”由香港12间主要银行组成的联盟全额出资创建，金管局在整个成立过程中担当促进者角色，為本港金融科技发展发挥更大的推动作用。香港金融管理局助理总裁（金融基建）鲍克运指出，这个平台於去年10月正式推出第一个版本，属最简可行產品。

连接电贸平台 贷款审批更顺畅

“‘贸易联动’推出后，参与银行即透过收集所得的用家意见，开展一系列优化平台的工作，包括加强连接不同贸易参与单位的功能；利用开放应用程式介面（开放API），提升平台的扩展性等。‘贸易联动’推出短短日子，在发展上已进入新的阶段。”鲍克运续指出，金管局现正探讨连接“贸易联动”与电子贸易服务机构等相关平台，使银行更能善用採购单及报关资料等贸易数据，令贷款审批流程更為顺畅、省时，务求进一步增加中小企、微企获得融资的机会。

他鼓励对有关融资方法感兴趣的企业，可主动接洽“贸易联动”的成员银行，获取更多实用资讯。而随着各项改进工作完成后，“贸易联动”亦将开展新一轮的客户上线工作。

力促跨境贸易 亚欧数码化互通

早前“贸易联动”与欧洲最大的数码贸易融资平台“we.trade”签署谅解备忘录，鲍克运坦言，这是為亚洲和欧洲之间的跨境贸易走廊数码化铺路。“将两个大型商用区块链平台对接是全球首例，故此举亦对不同区块链平台之间的互通性，提供了良好的引领及示范的作用。”

目前在实际应用区块链技术方面，鲍克运指全球仍处於起步阶段，大部分地区的焦点，依然集中於技术研究层面。“金管局早於2016年已展开分佈式分类帐技术（Distributed Ledger Technology, DLT）研究，并先后发表两份公佈研究成果的白皮书。该白皮书主要探讨DLT在金融服务的潜在应用，并提出这项技术在管治、风险管理、合规、法律，以至落实解决方案等各方面可能出现的挑战。此外，白皮书虽然确认DLT的发展潜力，特别应用於国际支付及匯款、结算和交收等层面，但亦指出DLT并不能通盘适用於所有金融业务。”

从金融到商业 区块链应用广泛

鲍克运补充，藉着白皮书的研究成果，有助业界加深对区块链技术的认识。而香港金融机构亦正逐步将区块链技术应用到商业范畴。“除了建立‘贸易联动’平台外，现时也有本地银行利用区块链技术改善按揭流程，确保估值资料在传输过程中不会遭到窜改，以及减少人為错误等。此外，有本地银行和金融机构应用区块链技术以提供匯款和汽车保险认证等服务。”

“区块链技术具有防窜改註1、高透明度註2及去中心化等特点，可应用於不同金融业务，并对金融服务的安全性和效率有广泛推动作用。然而，使用区块链技术亦有其挑战，如须解决连接不同区块链技术平台的兼容性问题等。”鲍克运强调，身為监管机构，金管局一贯鼓励业界使用区块链等新科技，提供更多创新金融服务。在金融科技发展过程中，金管局亦将继续肩负重任，维持创新所需要的灵活性，同时确保消费者权益得到妥善的保障。

註1：区块链上每项新交易均须网络参与者确认，一经确认，有关纪录均不能改动或删除。

註2：由於所有交易都是公开和可供追溯，并永久储存於区块中，故区块链透明度非常高，也可為纪录的真确性提供保证。

戴绍龙：区块链发展 促港金融科创

本港金融业推动区块链应用的步伐逐渐加快，继去年10月，香港金融管理局与银行业界携手推出的“贸易联动”，港交所行政总裁李小加亦表示，正研究在“沪、深港通”北向交易引入区块链技术，香港科技园公司首席科技总监戴绍龙认為，上述两项发展足见香港区块链於金融业的应用向前迈进一大步，并期待区块链技术可进一步促进跨境贸易。

开放API 数据共享

“香港关於区块链的政策较為灵活，為技术的开拓和应用提供空间，特别在银行业、金融业的应用极具潜力，相关技术可望走在世界前列。”戴绍龙指出，数年前香港的区块链主要应用於加密货币范畴，近年已广泛应用於银行之间的结算系统、跨境支付、供应链金融、房地產按揭、保险业等。今年初，银行业界更推出第一阶段应用程式介面（Application Programmable Interface，简称API）的开放，让第叁方机构可向银行获取其產品及服务的资讯，為市民提供更便利、创新的金融服务。

目前有超过16间银行参与第一阶段的API开放，是香港推动数据共享的重要里程碑，戴绍龙强调，数据共享与区块链更可互相补足，“数据共享与区块链结合，可让数据拥有者管理访问数据的权限，令数据获得更好的保护；同时，基於区块链的可追溯性特点，数据拥有者可随时追溯何人何时瀏览及如何应用有关数据，如此便能更有效地管理有价值的数据，以及就数据的应用制定更细緻的收费模式。”

鼓励业界开发和创新

区块链在香港仍处於起步阶段，要推动区块链在金融业的创新和普及应用，戴绍龙认為，合适的应用场景和人才培育相当重要。“在创造理想应用场景方面，我们需要让业界了解区块链带来的变革和效益，并鼓励业界的领导者拥抱新技术、新事物。”他续指，本港需要培育更多区块链技术人才，加快开发切合金融业、银行业等实体经济需要的技术，从而降低应用相关技术的门槛。

戴绍龙欢迎监管部门提出任何适切而符合区块链发展的监管政策，為有关技术的进一步发展提供路向及指引，“现时金管局及证监会都分别设立了‘沙盒’，让业界在其採用金融科技的產品及服务正式推出市场前，预先在受限制的监管环境下进行测试，从中收集数据及客户意见，并作相应改善，此举有助促进相关產业的发展。”

戴绍龙强调，政府在区块链產业的发展可担当牵头角色，於各种适用的政府平台应用和推广区块链，提升社会对创新方案的信任，同时引导区块链在实体经济方面的发展，并透过资金援助区块链初创企业，使其能够专注於技术开发。

广泛应用於实体经济

為了促进区块链更全面的应用和发展，戴绍龙表示，香港科技园公司积极连结不同伙伴，如与香港应用科技研究院及分子区块链中心合作，推出全港首项区块链创企加速器计划。“今年初，我们亦与腾讯签订合作备忘录，腾讯将分享其在支付系统、电子钱包、数据保安、物联网、区块链、人工智能及云计算等范畴的资源及科技专长，支援园区企业及开发各项金融创新科技。”

戴绍龙表示，目前较為成功的区块链应用主要集中金融领域，但如何更广泛应用於实体经济，為实体经济带来效益、為传统经济模式带来积极的变革，都是值得深思的问题。

张俊勇：区块链建立商界信任

早日部署 应对形势

提起区块链，一般人每每想起比特币等虚拟货币，但是，这其实只是区块链技术应用的一隅，区块链更重要功用是“建立信任”。本会常董、香港区块链学会主席张俊勇指出，区块链技术可应用於各种电子文件及其相关资產建立纪录和认证，改变经济的运作方式，处理商界的信任问题。普及使用区块链技术，会為香港未来金融发展迈出重要一步。

张俊勇指，最近连facebook亦已发佈自家虚拟货币Libra的白皮书，预料这个拥有27亿帐户的巨型社交媒体入局，将会加速普及区域链在金融方面的应用。因此，他认為香港以至内地不应落后於形势，应早日订立相关法规及制度，以便发展区域链於金融方面的应用。

香港具优势 推动莫迟疑

他阐释，香港在数字经济领域具有巨大的竞争优势。首先在制度方面，“一国两制”的政治制度让其法制体系与发达国家无缝衔接，也让香港的经济环境在全球化的金融及贸易体系充分成為楷模；人文地理方面，香港的国际化环境使其成為各地人才争相涌入的职场圣地，而且非常大比例的专业人才同时精通中文和英文两种世界主要商业用语；金融中心方面，香港作為内地及亚太地区和国际市场贸易银行和资本市场的超级联繫枢纽，匯集了区内最多国际资金和金融服务机构。他相信，香港理应积极发展并採用金融科技，以防落后於新加坡等地，确保成為数字经济的国际金融中心。

然而，张俊勇亦形容健全的体系是双面刃，虽然它為香港带来稳健的基础，但在金融发展方面亦难免造成安舒、惯性，导致政府及本地业界未必敢於实施大刀阔斧的改革，加快区块链的应用步伐。所以，他建议政府各单位应与业界正面积极互动，以便政府能更深入了解產业发展新动向、更有效推出相关政策。此外，也可以考虑设立生态投资基金，专注投资於证券通讯產业等技术行业龙头，以求尽快取得相关金融科技的技术标準制定权。既為传统资本市场金融业提供高效工具，也為数字经济中的资本市场创新奠定基础。

培育人才 持续发展

张俊勇续指，背靠祖国的香港在“一带一路”和粤港澳大湾区的国策下，香港有望制定区块链的全球统一标準。他认為大湾区為香港提供了更广阔市场，有助巩固香港的地位，使区块链在法律层面可能实现更大的创新，而在区块链等技术的标準、协议等方面，有望制定全球统一的协议，引领区块链的创新。

对於人才发展，张俊勇亦有看法。他说，要推动区块链在本地金融方面发展，除了在外地引入专才，亦必须思考如何培育本地新秀。在本地多个区块链学会担任要职的张俊勇透露，学会成立目的就是希望从大学生到技术专业人士中，发掘及培养一群热衷於区块链技术、密码学和加密货币的人，冀能於香港更普及应用区块链技术。他亦期待，政府可以加强推广教育工作，使一般市民对区块链应用方面有更多认识，以利未来普及，以及推广区块链的应用。

区块链如何在金融领域建立信任？

在金融领域中，以往在交易过程需要一个中心化的平台撮合交易双方。交易过程的稳定，就是靠平台控管。然而，其前提是假设此平台必须公正诚实。

区块链有着近年最创新的概念：去中心化。皆因它有分散式架构的资料运算与储存平台，同时具备特殊的点对点特性。它的出现，使中心化平台无法实行非法行為，因為交易双方已不需透过任何中心化平台直接交易，不仅解决信任问题，而且减少交易过程中所需的关卡，效率亦得以提升。

区块链技术的应用十分广泛，金融科技是最主要的应用领域，除了可以提升金融服务的整体效率，其运作原理“前后区块，互相关联”还能够保证系统的安全，不像中心化平台可能会被骇客入侵，可望被用来解决银行系统出错与被骇客攻击的问题。